GOKEI
Sobre nosso cliente
A Gokei é uma empresa focada em serviços financeiros e possui um time de especialistas no mercado que ajuda Fintechs e empresas de qualquer segmento. Nascida a partir da experiência de profissionais do mercado financeiro e do mercado de tecnologia que trabalharam com desafios enfrentados pelas instituições e na busca por criar soluções exclusivas e de alto nível, hoje é uma empresa que transforma o mercado financeiro em chamadas simples de API's estruturadas pelas mais sofisticadas arquiteturas de computação em nuvem e conectividade de alto desempenho.
Desafio
Para que uma empresa possa participar do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI – PIX) hoje no Brasil, é necessário se conectar à Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), que é uma estrutura de comunicação de dados implementada por intermédio de tecnologia de rede, criada com a finalidade de suportar o tráfego de mensagens entre as instituições financeiras, as câmaras e os prestadores de serviços de compensação e liquidação, a Secretaria do Tesouro Nacional (STN) e o Banco Central do Brasil (BACEN), no âmbito do Sistema de Pagamentos Brasileiro.
A Gokei buscava se tornar um Provedor de Serviços de Tecnologia da Informação (PSTI), isto é, uma entidade autorizada a prestar serviços de processamento de dados, para fins de acesso à RSFN, a instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN, para ampliar a oferta de PSTIs ao mercado financeiro nacional, que se adequasse ao modelo das Fintechs, e com otimização de custos. Devidamente conectada, as instituições podem usufruir de todos os serviços disponibilizados pelo BACEN, processo que um PSTI proporciona.
Até o início de 2022, o BACEN possuía apenas cinco empresas homologadas a operar como PSTIs no Brasil, sendo que apenas dois deles ofertavam para o mercado financeiro, com custos elevados.
Para essa empreitada, no processo de regulação do BACEN, a Gokei começou a modelar o projeto de desenvolvimento de um PSTI em 2021. O time passou a procurar parceiros que apoiassem a estratégia de uma solução moderna e ágil, que os diferenciasse dos concorrentes. E aqui foi tomada a decisão da modelagem ser feita toda em nuvem, uma novidade no mercado.
Para isso, a Nextios foi escolhida como parceiro estratégico para a construção do modelo com a Amazon Web Services (AWS) como provedora de nuvem. A escolha se deu muito e pelo fato de a Nextios ser a única empresa no Brasil com a certificação na Competência de Serviços Financeiros da AWS, comprovando que a empresa trabalha com os mais rigorosos e complexos níveis dentro de cinco pilares da AWS: Excelência Operacional, Segurança, Confiabilidade, Eficiência de Performance e Otimização de Custos.
Solução
A solução desenhada para o desafio foi a de montar uma infraestrutura dentro de uma nova conta na AWS, com o desenvolvimento da esteira Devops (melhores práticas AWS) para uma gestão mais simples, independentemente do tamanho do ambiente, para suportar o ambiente de mensageria da Gokei de forma que atendesse o objetivo da empresa em se tornar o primeiro PSTI rodando em nuvem pública no país.
Nextios e AWS apoiaram na revisão de toda a arquitetura para entender e aplicar as melhores prática de escalabilidade, com volumetria e contingência, com o ponto de vista de compliance, uma vez que não há uma determinação clara do uso de nuvem para esse tipo de atuação (protagonismo da Gokei).
O projeto foi desenhado em fases, com foco em:
- Utilizar tecnologia de containers para ter estabilidade, elasticidade e flexibilidade.
- Seguir as boas práticas e garantir a segurança e integridade do ambiente na AWS.
- Evoluir o ambiente para uma arquitetura mais próxima de "cloud native".
A Nextios é responsável por sustentar todo o ambiente na AWS, com a utilização de Soluções Nextios AWS, Serviço Gerenciado (Suporte, Monitoração e FinOps) e Revenda AWS.
Além dos projetos entregues, a Nextios segue com a sustentação das cargas de trabalho por meio da oferta de Serviços Gerenciados ao cliente.
Benefícios / Resultados
A expectativa do BACEN era de que a Gokei conseguisse entrar em produção em 12 meses, com a homologação de uma instituição financeira, mas a agilidade do trabalho da Nextios e da AWS no desenvolvimento do ambiente adiantou em dois meses a construção da infraestrutura e do sistema. Em junho deste ano, a Gokei recebeu o parecer positivo em toda a infraestrutura, ficando apta para a entrada em produção, abrindo caminho para a homologação pelo BACEN, com entrada em produção (go live) no dia 29 de julho.
O go live consistiu em quatro etapas, que envolveu a migração do ambiente, o início das transações com o resgate de aplicações de títulos públicos, transações financeiras entre clientes e a implantação do PIX.
Com todas essas fases em funcionamento, e com a homologação de uma instituição financeira, o PSTI da Gokei se tornou ativo, em agosto, após a comprovação ao BACEN da entrada bem-sucedida de uma instituição financeira. O cliente homologado pela Gokei é a Casa do Crédito, uma instituição de microcrédito que saiu do atual e tradicional fornecedor para buscar uma solução com excelente custo-benefício, segura, mais escalável e disponível.
O escopo deste novo PSTI é conexão com sistemas tradicionais de pagamento brasileiro e PIX. Em um mês do projeto em produção, a Gokei já conseguiu diminuir 90% do custo operacional do PIX da Casa do Crédito. Em relação às transações, o planejamento da Casa do Crédito é a entrada de cinco novos clientes, que levarão ao número de até dois milhões de transações/mês.
A Gokei é a primeira PSTI 100% em nuvem do Brasil homologada pelo Banco Central, podendo atender Bancos Comerciais, Bancos Múltiplos, Instituições de Pagamento, Fintechs e Instituições Financeiras com performance, escala, alto desempenho e a melhor tecnologia e segurança do mercado.
Hoje a Gokei oferece ao mercado financeiro a solução completa de PSTI e a possibilidade inovadora de uma integração mais ágil, de baixo custo e a mais segura de todo o mercado. Permite também a possibilidade de a instituição financeira economizar em infraestrutura de tecnologia, com confiabilidade e segurança.
O projeto inicial foca em um ambiente reduzido, garantindo o mínimo de disponibilidade, mas já trabalhando em conceitos de Multi-AZ, com a possibilidade de escalar conforme demanda do mercado. Todo o projeto estima atingir até 50 milhões de transações até o final do ano e superar a casa dos 100 milhões de transações em 2023 (o que representará 10% do mercado brasileiro).
Da forma como foi modelado, o projeto em nuvem já lista benefícios como:
- Escalabilidade
- Velocidade de processamento
- Ampla capacidade de transações
Hoje todo o projeto roda com total disponibilidade da nuvem, e com o registro de zero incidentes até o momento. A Gokei já está preparando a segunda versão do ambiente, utilizando mais recurso da AWS, para poder ter mais escala de processamento e ainda mais velocidade.
Depoimentos
“A Nextios abraçou nosso desafio desde o começo, pelo desenho tão inovador do projeto, e essa parceria já está rendendo bons resultados, além da própria aprovação do nosso PSTI. Da forma que construímos a infraestrutura com a Nextios e com a AWS, conseguiremos processar até 10 milhões de transações por mês, sem aumento de custo operacional, até o final do ano, ampliando muito o nosso lucro. Optar por um ambiente em nuvem foi estratégico para que que nos permitisse processar um alto número transacional, com escalabilidade sem aumento de custos”.
“Para uma transação ser concluída de ponta a ponta, o BACEN estipula um tempo de 20 segundos de transação. A Gokei, hoje, trabalha com um tempo transacional de 300 milissegundos, tudo por conta da arquitetura de infraestrutura que foi montada com a Nextios, o que vai nos permitir processar 60 vezes mais do que qualquer outra operadora”.
“Com a nossa velocidade de processamento, hoje essa infraestrutura seria capaz de rodar todas as transações PIX do BACEN, sem depender de outros concorrentes”.
Rodrigo Takao, Diretor de Tecnologia da Gokei.
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